我觉得如果总金额只有16万

要不要先跟银行谈谈用展延分期的方法

(期数长一点,利率低一点)

因为银行讲的是正确的

只有16万

不能走前置协商

银行工会网址

你参考看看吧

消费金融无担保债务协商说明

一、受理条件：

1协商债务限于94年12月15日前已消费、借款所产生之无担保消费金融债务（含现金卡、信用卡、信用贷款等）。

2债务总额达新台币30万元以上，无担保债权银行家数达2家以上；但债务人具学生身分者，其债务总额不限。

3债务人每年平均偿还金额应在债务总额15％以上。但债务人因特殊因素，如失能、重大疾病、中低收入户或特别境遇家庭，依实际状况可提供最低至0%之贷款利率，期数最长10年。

4截至94年12月15日止，正常缴款但无充分还款能力者或逾期缴款未超过30天者，且二者其无担保债务总额与月收入之比率达25倍以上者，或债务人逾期缴款超过30天者。

二、协商方式：

1一致性协商案件

为增进协商效率，本会已订定一致性之协商还款条件（如附件），由最大无担保债权银行洽债务人同意后，依上述一致性之还款条件直接核准。

2非一致性协商案件

如债务人不同意接受本会所订一致性之协商还款条件者，则由最大债权银行审核债务人实际收入及财务状况后，直接准驳。

三、注意事项：

1协商案件通过后，债务人应同意由最大无担保债权银行报送财团法人金融联合徵信中心办理信用注记，并同意各债权银行及全体银行停止债务人继续动用既有信用卡、现金卡及信用贷款之未动用额度，或停止核准新授信额度。

2协商通过后，将由最大无担保债权银行统一办理收款及拨付各债权银行款项之作业。

3协商达成后，债务人未依协商还款方案履行者，不得再援引本机制申请协商。

4协商达成后，债务人如未于14日内完成签约手续，视为协商无效，且除特殊情况及事由外，不得再申请债务协商。

5债务人申请协商次数以二次为限。

四、申请文件：

1债务协商申请书。

2债务人财务资料表单。

3薪资单或其他财力证明文件（如无，请填本会所订收入证明切结书）。

4身分证影本。

5授权查调财产所得资料同意书。

五、申请流程：

1详阅及填妥相关申请文件后签章。

2联繫最大无担保债权银行或八大银行，办理申请作业。

3等候银行端之回应。